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也谈 Lease vs Finance 图解分析 让你看的更明白

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温村元老

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发表于 2021-9-27 19:39:54 | 只看该作者 |只看大图 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式



       在和客户的沟通过程中，发现许多朋友对Lease的概念不甚清晰，更对自己该选Lease还是Finance无从判断。今天就仔细谈一谈这个问题。

       首先，明确一下概念：
Finance：即“贷款购车”。车辆交付后，购车人定期（每月、或每两周）支付本息。
Lease：可译成“长期租赁”。正规的Lease只适用新车，购车人可根据自身需求选择不同的租赁期（通常2-5年），以及每年的行驶里程（通常有几个档次可选）。租赁期内定期支付租赁期相应的费用本息（也可以选择一次性支付），租赁期满时购车人有三种选择，1）买断。2）还车。3）置换。

1）买断：支付Lease合约签订时约定的尾款（Residual）和相应税费，获得车辆的全部所有权。不同的租赁期和行驶里程对应不同的Lease的尾款，该金额由提供Lease的汽车生产厂家制定，不能和销售商（Dealer）协商。

2）还车：Lease期满时将车辆还回到购车时的经销商（如果还车时已搬离原地址，且距原购车经销商200公里以上时，可就近还到附近的经销商），Lease合约终止。请注意，还车时需要满足Lease合约中约定的还车标准。例如，不能超过约定的里程上限，如超过支付相应超里程费用。车身及内部不应有正常磨损以上的损伤，如有需要支付相应修复费用。

3）置换：还车的同时购买一台新车或二手车。如果选择置换，可以根据下一台车的购车时机（优惠活动、库存等）提前还车。

       那么，怎样判断自己是否适合Lease？只需要回答以下三个问题。
       a. 是否有明确的用车规划？如：准备开几年换车。
       b. 年均行驶里程是否低于2.5万公里？
       c. 这台车的计划保有时间是否低于5年？

      如果三个问题的答案都是Yes，你就适合Lease。如果有一个No，则不适合Lease。

        下面说一说，对于适用Lease的朋友，为什么Lease是更好的选择。

        从下图中可以看到，车辆价值呈现为先急后缓的下降曲线。而Finance贷款余额为等额下降的直线。两条线大约在4-5年期间相交。如果在相交点对应的时点置换（Trade in），则车辆残值恰好和贷款余额抵消。在这个时间点之前置换，则车辆残值不足以偿还贷款余额，二者之间的差额称为该车的“负资产”（Negative Equity），需要附加到新购的车价上，导致下一台车的购买成本增加。
        Lease完美地避开了“负资产”现象。首先，由于Lease的尾款是提前约定的，使得Lease期间的总成本被锁定。其次，相对于Finance购车时支付总车款对应的消费税（曼省目前为12%），Lease只支付Lease期对应金额的消费税，在税费上也有所节省。从图中可以看到，在Lease end这个时点上，车辆残值曲线（虚线）和Lease的贷款余额（直线）相交，即Lease合约到期时双方互不欠账，车辆不存在“负资产”。这时购置下一台车，没有任何增加的费用。

       值得留意的是，Lease期是相对刚性的，约定后不能变更。因此，前面说过的用车规划就显得十分重要。如果没有规划，签了Lease4年的合约，中途改变计划打算提前还车。这时，无论距离期满还有多长时间，都要偿还全部未付的费用。显然这对购车人是非常不利的。一种变通的解决办法就是转Lease，但转Lease需要购车人自己找到接Lease的人，还需要去车行办理名义变更，并支付相关手续费以及车辆检测费等。
        

        至于Lease期满时支付尾款买断车辆，也是很好的选择。相当于购买一台自己开过的二手车，而且价格已经锁定，不会因为市场变动而增加。

        现在，您对Lease有了进一步的了解吗？

        在购车过程中，还有哪些问题？请加微信CFL2411，都会得到细致的解答。

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 楼主| 发表于 2021-10-2 22:23:12 | 只看该作者

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 楼主| 发表于 2021-10-8 12:09:40 | 只看该作者

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