RESP（Registered Education Saving Plan）注册型教育储蓄计划是一款由加拿大政府依据所得税法（IncomeTax Act）鼓励大家提前为孩子将来的高等教育做一个储蓄规划的基金。很多朋友之前对RESP有个误解，以为是加拿大政府推出的一款固定理财产品，其实不然，通过RESP账户进行的投资因各人投资目的，投资期限和投资风险承担能力而异。
受教育等级的增加意味着未来有更好的求职机会和市场竞争力。加拿大数据库数据表明,目前, 以最高学历为基准的平均工资里， 高中及高中文化水平以下的平均年薪在$35,000左右, 获得职业技术证的平均年薪在$40,000左右， 大学本科及以上的平均年薪在$50,000以上。高等教育越来越重要，学费却越来越昂贵。以我们现在平均大学一年学费$5,772为计算，假设每年以5%速度增长，那么20年后4年大学成本将会是$173,993(以每年4%的通货膨胀计算，包括生活费书本费)。因此,一个长期的教育规划可以为孩子未来飞速增长的教育开销做准备。
那么我们有几种方式来为孩子未来的高昂的高等教育做储蓄计划呢？
1. 非注册型投资账户；
优点：所有者完全控制账户，任何时间可以支配使用于任何目的；
缺点：账户所有者要对投资所增长的额度报税并缴纳税款
2. 免税账户；
优点:投资所得的增长和支取时完全免税，可使用资金于任何目的，取款可以相应增长来年的可投资额度；
缺点:TFSA所有者必须年满18周岁，个人投资额度每年有限度。
3. 注册型教育储蓄计划（RESP）；
优点：父母／祖父母拥有所有权，可更改和支配受益人的配额，账户持有期间不税收。直到取款时算税，并由孩子报税，而且本金部分免税，可使用本金于任何目的，本金可在任意时间提取；
另外教育储蓄计划最大的诱人之处就是政府补贴，政府补贴每人每年额度为$500，补贴可积累，实际补贴为每人账户每年所投资额的20%。
限制：每个账户一生中最高可投资额度为$50000,政府最高补贴为$7200，账户最长可投资期限为31年，最迟35年到期取现。如果账户最终未能被用于孩子高等教育，那么账户可转移资产给另一受益人，或者转入父母的RRSP中，或者现金支取，需要缴纳个人所得税和特殊的支取税（special penalty tax）.
4. 分红型人寿保险（即将实行2017税务改革）：
既有传统的死亡保险金又有分红，给家庭保障同时有额外的投资收入；
5. 重大疾病保险：一旦确诊立即赔付，一次性赔付，如果到期未发生任何赔付时可选择退还所有保费。
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以上分享希望给大家大致普及一下关于加拿大教育储蓄及几种投资计划，让大家有个大致了解。如有疑问,欢迎联系InvestorsGroup理财顾问Lucy
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发表于 2016-11-12 17:23:21
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