2017年1月1日起，含有投资成分的寿险将在收益累积上面临监管部门的税务新规。继1982年之后，分红型人寿保险的税务规则35年以来，将第一次被更改。
含有投资成分的人寿保险除了给投保人提供保障外，同时也给投保人提供了利用投资进行财富积累的机会。与人寿保险中的投资相关的税务法规，就详细规定了一份保单中可以有多少投资积累，这些投资怎么估值，以及相关的投资收益怎么收税等问题。 在加拿大，相关规则自1982年制定以来一直没有大的变更。但这几十年里，一方面保险产品不断创新，另一方面加拿大人均寿命逐步提高 ，投资环境也发生了巨大变化。政府决定对规则进行调整，并自2017年1月1日起实施 ，这背后，也有政府追逐更多财税收入的目的。
关于这次税务改革，大概有两个主要的方面，一是免于征税的投资累积额度的调整，二是保险成本的调整，这两方面都会对投保人的保单价值的累积产生影响。 简单来说，对于投保人，最直观的变化就是，价格上涨，同时通过分红带来的投资收益将小幅下降。
法案已经通过，即将实施，税务改革无法避免。 但是好消息是，所有在2016年12月31号之前生效的保险都将享受“祖父条款”，暨不受新法规影响，继续按照现有规定执行。对于有想法进行人寿保险规划的朋友来说，这将是享受现有规定和价格的最后机会。由于近期收到大量申请，保险公司规定最后受理日期为2016年12月9号。所有想搭上末班车的朋友，必须在12月9号之前递交申请，以确保保险在今年内顺利生效。
机不可失，失不再来！有兴趣了解更多细节的朋友请与我们Investors Group的金牌保险规划师及理财顾问周晓宇先生联系。联系电话2045103197，微信号xiaozhou855137.
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发表于 2016-10-29 23:01:52
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